Kształtowanie się cen polis firmowych

Branża ubezpieczeń jako jedna z nielicznych wciąż opiera się kryzysowi finansowemu. Pesymistyczne przewidywania analityków dla tego sektora w żadnym wypadku nie sprawdziły się. Ubezpieczyciele stale poszerzają swoją ofertę – nie tylko dla osób prywatnych, ale również dla przedsiębiorców. Towarzystwa ubezpieczeniowe nie boją się krachu i wciąż obniżają ceny ubezpieczeń majątkowych dla firm. Nie dotyczy to jednakże wszystkich rodzajów usług świadczonych przez towarzystwa przedsiębiorcom. Wyjątkiem w tej kwestii są polisy należności.

Gdybyśmy zapytali właścicieli towarzystw ubezpieczeniowych z pewnością potwierdzili by te informacje. Trend obniżania cen polis majątkowych utrzymuje się już od dłuższego czasu. Nieliczni ubezpieczyciele jednak podwyższają ceny ubezpieczeń należności. Można tutaj wspomnieć chociażby o ofertach firm Coface Poland, Euler Hermes czy Atradius. Czy jednak taki stan rzeczy jest korzystny dla ubezpieczycieli i klientów? Bez wątpienia wysoka konkurencja w sektorze ubezpieczeń powoduje, że wyniki finansowe poszczególnych towarzystw ulegają znacznemu pogorszeniu. Chcąc pozostać na rynku dostrzegalnym ubezpieczyciel musi skierować do klienta korzystną ofertę. A ta może być korzystna jedynie poprzez niską składkę. Konkurencja powoduje dużą presję cenową, która z kolei prowadzi do coraz szybszego spadku składek na ubezpieczenia majątku przedsiębiorstw. Największe obniżki dotyczą właśnie tego rodzaju oferty. Spadają stawki ubezpieczeń trwałego majątku przedsiębiorstw – maszyny, floty pojazdów mechanicznych, urządzenia elektroniczne.

Warto zauważyć, że nie wszystkie branże przedsiębiorstw jednakowo odczują na sobie obniżki cen składek ubezpieczeń majątkowych. Ceny polis w branżach o podwyższonym ryzyku również spadają, ale są to kwoty nieznaczne w stosunku do innych sektorów. Przytoczmy tutaj chociażby przykłady branż drzewnej oraz meblarskiej. Istnieje tam spore ryzyko pożaru – majątek może zostać zatem łatwo zniszczony. Dlatego też składki ubezpieczeniowe są tam zdecydowanie wyższe, ale jednak również podlegają obniżkom cen. Sukcesywne pogarszanie się wyników finansowych towarzystw ubezpieczeniowych przysparza właścicielom niemały ból głowy. Tymczasem większość z nich nie podejmuje żadnych działań, które mogłyby zapobiec spadkowi zysków. Część przedsiębiorstw, które skupiają swoją działalność jedynie na ubezpieczeniach mają naprawdę spore kłopoty z utrzymaniem się na niesamowicie konkurencyjnym rynku. Dlatego też wiele przedsiębiorstw działalność ubezpieczeniową traktuje jako dodatkową.

Wyjątkiem od tej niepokojącej spadkowej reguły są ubezpieczenia należności. W tym przypadku ceny wcale nie spadają, a wręcz przeciwnie – rosną. Wzrost liczby upadłości spowodował, że towarzystwa ubezpieczeniowe muszą wypłacać większą ilość świadczeń z tego tytułu. Podwyższone ryzyko ogłoszenia upadłości z uwagi na szalejący kryzys finansowy spowodowało, że towarzystwa ubezpieczeniowe były zmuszone swoje usługi wycenić znacznie drożej.